互联网金融犯罪隐蔽性更强，电子支付洗钱风险巨大

今天，《金融法治建设蓝皮书——中国金融法治建设年度报告（2016-2017）》发布会在京举行。 蓝皮书指出，移动端钱包、线下扫码支付等新型支付转账方式，以及众筹、P2P等新型融资模式，不仅方便了公众消费和投资，还提供了更广泛的资金来源。隐瞒和掩盖洗钱犯罪。 渠道，随着用户的增加，大量的交易使洗钱活动更容易躲藏起来。

蓝皮书指出，电子支付存在巨大的洗钱风险。 在互联网金融环境下，电子支付和转账成为金融交易的主要手段之一购买比特币有洗钱风险吗，利用网络支付工具进行洗钱活动也成为网络洗钱的重要形式。 虽然网上支付系统规定要使用数字证书和数字签名来验证交易双方的身份，但目前很多网上支付方式并没有实行网上实名制，不符合监管要求。机构。 互联网用户可以使用他人甚至虚假身份注册账户，从而掩盖洗钱犯罪分子的真实身份。 此外，网上支付系统无法审核付款人资金的性质和来源。 例如，网络洗钱行为人可以在第三方支付平台开立资金储存账户，将上游犯罪所得存入该平台账户，从而实施犯罪。 行为者可以利用网络支付、转账等方式进行隐蔽的洗钱活动，这与信用卡支付有书面记录的支付方式有本质区别，可以保留洗钱线索。

互联网金融与电子商务的结合，使得赃款变现更加便捷、隐蔽。 许多电商平台的客户不仅可以在网络平台上购物，还可以在网络平台上进行支付和转账。 就连以淘宝、京东为代表的电商平台，也允许客户借贷理财。 这使得电子商务平台有可能同时成为上游犯罪和洗钱犯罪的集散地。 上游犯罪的赃款可以通过电商平台交易直接转化为实物，这些实物具有资金支付后即到账的性质。 一些电商企业采用从货源到配送的一体化服务模式。 很多网购商品在成交后会直接由电商物流发出。 这些电商企业不仅难以核实用户资金来源，也无法识别收货地址和收货人身份。 这给洗钱犯罪活动带来了极大便利。

同时，网上交易的快捷性打破了金融交易的时空界限，使跨境洗钱和资金跨境转移更加便捷。 互联网金融的交易结算不再受制于时间、地点等因素。 第三方支付平台具有全天候结算的特点。 网上支付系统用电子货币代替了现实生活中的真实货币，资金可以在全球范围内自由流动。 以比特币为代表的加密货币可以在全球范围内实现“投资-变现”的统一运作，而加密货币在中间环节的流通在现有技术条件下是无法被监控的，这就为洗钱活动提供了便利的场所。

此外，比特币作为一种以数字货币形式存在的互联网金融投资产品，用户注册门槛极低。 用户只需在平台注册一个“钱包”即可。 而且，注册过程不需要填写真实的个人信息，单个用户注册的钱包数量不受限制。 网上现金市场交易不仅不受限制，而且超越地域、时间和空间的障碍。 这种在暗网下以加密货币为媒介的互联网投资活动，彻底颠覆了传统的监管模式和刑侦模式。 由于加密货币没有发行银行，没有用户注册信息，没有账户和余额，甚至发行数量也受平台后台特殊计算模型支配，这使得监管机构可以调查的领域只有区块链和在线现金市场。 这种不受监管机制约束的特点，使得隐藏在加密货币交易中的洗钱活动和资金转移行为难以监控，法律监管只能被逼到后面。 其技术复杂性超出监管人员乃至司法人员的知识范围。 范围，例如将加密货币转换为真实货币的“汇率”是多少，很难监管。

蓝皮书认为，我国市场环境中的新生事物和监管往往具有时空断层的特点。 在互联网金融环境下，客户准入门槛低购买比特币有洗钱风险吗，交易手续简化，操作便捷。 网络平台责任规范缺失，监管机制滞后。 由于网上资金支付和划转的方便快捷，交易平台经常会产生大量多层次、多次的资金划拨。 ，给跟踪监控带来很大困难。 金融科技创新本身是一个中性的东西，是一把“双刃剑”，在带来变化和机遇的同时，也伴随着风险和挑战，金融创新本身并不能消化甚至消除这些问题。 这使得互联网金融等金融科技创新极有可能成为洗钱犯罪的土壤和集散地。

本次发布会由中国行为法学会金融法律行为研究会和社会科学文献出版社联合举办。