反洗钱监管风暴升级客户识别系统“落地”

北京商报讯（记者 崔启斌 宋一桐）为防范洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐融资工作，10月26日，中国银行保险监管委员会起草了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作》。《融资管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）现向社会公开征求意见，反馈截止时间为2018年11月26日。《征求意见稿》明确，银行业金融机构应当按照规定建立、完善和实施客户身份识别制度，遵循“

据了解，《征求意见稿》共五章53条，明确了银行业金融机构打击洗钱和恐怖融资的义务。其中，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的吸收公众存款的商业银行、农村合作银行、农村信用社等金融机构如何洗钱不被监管，以及政策性银行和国家开发银行。此外，境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、经国务院银行业监督管理机构批准设立的消费金融公司和其他金融机构应当办理反洗钱手续。和反恐融资管理，也应参照银行业金融机构办法的规定执行。

根据《征求意见稿》，银行业金融机构应建立健全反洗钱和反恐怖融资风险管理制度。同时，将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理和内控体系，确保反洗钱和反恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各类产品和服务。

2018年以来，央行不断加强反洗钱和反恐融资监管。仅7月份就发布了4份相关文件，要求各金融机构加强客户及其受益人身份识别管理等全流程反洗钱工作。反洗钱监管已成为金融监管的重要组成部分。《征求意见稿》强调银行业金融机构要按规定建立、完善和实施客户识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对不同的客户、业务关系，采取有效措施对客户进行识别和核实。或交易。身份，了解客户以及建立和维持的业务关系的目的和性质，并了解客户的非自然人的受益所有人。在与客户存在业务关系期间，银行业金融机构应采取持续的客户身份识别措施，确保当前交易符合银行业金融机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等的了解。

此外，银行业金融机构应根据客户特征或账户属性，逐个客户合理确定洗钱和恐怖融资的风险等级，根据风险状况采取相应的控制措施，调整风险等级。在持续关注的基础上及时处理。建立、完善和实施洗钱和恐怖融资风险自评估体系，评估机构内外部洗钱和恐怖融资风险及相关风险控制措施的有效性。在开展新业务和应用新技术之前，应进行洗钱和恐怖主义融资风险评估。

在人员方面，《征求意见稿》也做出了更详细的规定。具体而言，银行业金融机构董事会应承担反洗钱和反恐怖融资的最终责任；高级管理层应负责反洗钱和反恐怖融资。恐怖融资风险管理的实施责任。同时，银行业金融机构应当任命或授权一名高级管理人员带头开展反洗钱和反恐融资风险管理工作，其有权独立开展工作。银行业金融机构应确保能够充分获得履行职责所需的权力和资源，

此外，银行业金融机构还应将可量化的反洗钱和反恐怖融资控制指标嵌入信息系统，实现风险信息的有效传递、集中和共享，满足预警、提取、分析和报告的各项要求。洗钱和恐怖主义融资风险；开展跨境业务尽职调查和交易监控，做好跨境业务洗钱风险、制裁风险和恐怖融资风险防控工作，严格执行尽职调查和风险分类，代理银行的评级义务。

北京科技大学经济与管理学院金融工程系主任刘成表示，一些金融机构存在管理漏洞如何洗钱不被监管，内部监管不严，对重要性缺乏深刻认识。的反洗钱。祝你好运，从而“冒险”。未来监管的趋势仍是强监管、重法律、强监管，即按照规范性法律法规，加强对金融机构的监管，堵塞漏洞，使金融机构无出路，确保金融机构在有序、规范的环境中经营。